BB Bank Erfahrungen – Test & Bewertung Wertpapier-Broker

BB Bank Erfahrungsbericht

Meine BB Bank Erfahrungen – Test & Bewertung Wertpapier-Broker

Pro

  • Regulierung durch deutsche BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)
  • Gesetzliche & freiwillige Einlagensicherung
  • Deutsche Genossenschaftsbank mit bundesweitem Filialsystem & Direktbank mit Sitz in Karlsruhe
  • Übersichtlich strukturierte Webseite
  • Risikofreie Demo-Anwendung auch für Nichtkunden
  • Kostenlose Depotführung, keine Mindesteinlage
  • Börslicher & außerbörslicher Handel von Aktien, Fonds, Anleihen & Zertifikaten
  • Ordergebühren im mittleren Bereich, z.B. ab 10 EUR je Order für deutsche Wertpapiere bis zu einem Ordervolumen von 12.500 EUR zzgl. 0,75% des Ordervolumens
  • Benutzerfreundliche Handelssoftware VR ProfiTrader inkl. mobile Apps für iOS & Android
  • Legitimation online per VideoID möglich
  • Gebührenfreie Ein- und Auszahlungen über das interne Verrechnungskonto vom/auf das eigene Referenzkonto
  • Aktuelle Marktnachrichten, Kurse & Produktinformationen
  • Kundensupport telefonisch, per E-Mail oder Online-Kontaktformular
  • Automatische Abführung der Abgeltungssteuer in Deutschland

Contra

  • Keine ETFs & Derivate wie Forex & CFDs oder Optionsscheine handelbar
  • Online-Depoteröffnung verbunden mit zusätzlichem telefonischen Beratungsgespräch
  • Postversand der Original-Kontoeröffnungsunterlagen an BB Bank notwendig
  • Wenige Fortbildungsmöglichkeiten (bisher nur Plattform-bezogene Webinare)
  • Kein Live Chat vorhanden

BB Bank – Direktbank & Handelsplattform für Wertpapier-Handel

Das Unternehmen

Die BB Bank (vormals Badische Beamtenbank) ist eine deutsche Genossenschaftsbank mit Hauptsitz in Karlsruhe. Das Unternehmen konzentriert sich ausschließlich auf den Privatkundenbereich und verfügt sowohl über ein bundesweites Filialnetz mit über 100 Filialen, agiert aber auch als Direktbank mit elektronischem Bankgeschäft und Brokerage.

Mit über 1.600 Mitarbeitern, 430.000 Mitgliedern und einer Bilanzsumme von über 9 Mrd. EUR gehört die seit den 1920er Jahren bestehende BB Bank zu den großen deutschen Genossenschaftsbanken.

Seriosität der BB Bank

Deutsche BaFin-Regulierung & Einlagensicherung

Die BBBank e.G. wird durch die deutsche Finanzmarktaufsicht BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) reguliert und ist dort unter der ID-Nr. 102011 als CRR-Kreditinstitut registriert.

Auszug aus der Unternehmensdatenbank der deutschen BaFin – BBBank e.G.

Im Rahmen der gesetzlichen Regularien im Falle einer Zahlungsunfähigkeit der Bank sind Kundengelder-über den deutschen Einlagensicherungsfonds in Höhe von bis zu 100.000 EUR je Kunde gesichert.

Darüber hinaus ist die BBBank eG ist der amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH und der zusätzlichen freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen.

Die Einlagensicherung gilt jedoch nur für Spar- und Festgeldanlagen. Wertpapiere gelten als Sondervermögen und sind von der Einlagensicherung ausgeschlossen. Sie werden lediglich durch die Bank verwahrt und es besteht kein Zugriff auf die Vermögenswerte, über die nur der Inhaber (Kunde) verfügen kann.

Insoweit ist die BB Bank als seriöser Anbieter einzustufen.

Ein allgemeiner Risikohinweis zum Handel mit Wertpapieren sich auf der Webseite.

Die Webseite der BB Bank

Die Webseite ist sehr übersichtlich und im typischen Standard der Genossenschaftsbanken oder Sparkassen schnörkellos. Das Angebot wird gut strukturiert, aber etwas knapp dargestellt, Inhalte beschränken sich eher auf „das Nötigste“. Depot und Wertpapiere werden ausreichend beschrieben durch einen etwas zu kurz geratenen FAQ-Bereich mit den wichtigsten Fragen ergänzt.

Die Webseite der BB Bank

Demo-Anwendung für VR ProfiBroker-Handelsplattform

Für die Handelsplattform VR ProfiBroker ist eine Demo-Anwendung nutzbar. Depot- und auch Nichtkunden können bei der BB Bank die risikofreie Demo-Version nutzen, um sich mit der Benutzer-Oberfläche der Handelssoftware vertraut zu machen und diese unverbindlich zu testen.

Online Depot-Eröffnung mit einfacher VideoID-Legitimation

Die Depoteröffnung erfolgt über das Online-Formular. Nach Eingabe der persönlichen Angaben sowie zum Verrechnungskonto erfolgt eine Zusammenfassung der gemachten, vollständigen Angaben und diese kann ausgedruckt und im Original unterschrieben werden.

Online-Formular für die Depoteröffnung bei der BB Bank

Die Legitimation ist per VideoID möglich und erfolgt per Video-Schaltung. Von PC, Smartphone oder Tablet und ist dies mit einer Webcam problemlos ebenfalls online durch Vorlage von Reisepass oder Personalausweis in unterschiedlichen Kamerapositionen möglich. Ist eine Webcam nicht vorhanden, kann alternativ auch das PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale gegen Vorlage von Reisepass oder Personalausweis genutzt werden.

Für die Depot-Freigabe ist es notwendig, die ausgefüllten und ausgedruckten Dokumente im Original unterschrieben per Post an die BB Bank zu senden.

Nachteilig bei der Anmeldung ist die notwendige Angabe für einen Beratungs-Terminwunsch, so dass im Zusammenhang mit der Depoteröffnung ein persönliches Telefongespräch erforderlich ist.

Einzahlungen bei der BB Bank

Einzahlungen einfach über das interne Verrechnungskonto

Einzahlungen erfolgen auf das interne Verrechnungskonto, welches zusammen mit dem Depot automatisch erstellt wird.

Keine Mindesteinlage notwendig

Eine Mindesteinlage ist nicht notwendig. Das Depot wird in EUR geführt. Die Depotführung und die Führung des internen Verrechnungskontos sind kostenlos.

Bei Einzahlung auf das Konto muss der Trader wie bei allen Online-Brokern gemäß den geltenden Anti-Geldwäsche-Richtlinien auch der Depotinhaber bei der BB Bank sein. Ein- und Auszahlungen von bzw. an Dritte sind nicht möglich.

Die Handelsfreigabe erfolgt nach Zahlungseingang und Gutschrift der Einlage.

Auszahlungen bei der BB Bank

Gebührenfreie Auszahlungen über das Verrechnungskonto

Auszahlungen können elektronisch vom Verrechnungskonto auf das eigene Girokonto (Referenzkonto) transferiert werden.

Automatisch wird auch bei der BB Bank die Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge an die deutsche Steuerbehörde abgeführt.

Wenige Fortbildungsmöglichkeiten für Einsteiger & Fortgeschrittene

Das Schulungsangebot des Anbieters beschränkt sich derzeit auf Webinare zum VR ProfiBroker und die Funktionen der Handelsplattform. Produkt-Informationen zu den einzelnen Handelsinstrumenten und Tipps für den Handel sind leider nicht vorhanden.

Recht gut sind die Marktdaten und -informationen, die Depotkunden über die Handelsplattform kostenlos zur Verfügung gestellt werden.

Eingeschränktes Handelsangebot

Handelbar sind Aktien, Anleihen, Zertifikate und Fonds. Nicht im Handelsangebot enthalten sind Derivate wie CFDs, Forex und Optionsscheine sowie die bei Privatanlegern sehr beliebten, kostengünstigen ETFs.

Konditionen für Wertpapier- & Fonds-Handel – Kostenlose Depotführung

Die Konditionen für den Wertpapier-Handel liegen im Vergleich mit den deutschen Wettbewerbern für den Internet-Handel im mittleren Bereich, etwa vergleichbar mit der DKB Bank. So ist für den Kauf inländischer Aktien eine Mindestgebühr von 10 EUR (ausländische Aktien 20 EUR) zuzüglich 0,20% des Ordervolumens bis zu einer Ordergröße von 12.500 EUR fällig, darüber 0,167% bzw. 0,133% ab einem Ordervolumen von 25.000 EUR.

Konditionen der BB Bank für inländische Aktien im Internet-Handel

Die Depotführung ist kostenlos.

Handel über die komfortable VR ProfiBroker Plattform inkl. mobiler Apps für iOS & Android

Der Handel erfolgt über die webbasierte VR ProfiBroker Handelsplattform. Mobile Apps sind für iOS und Android vorhanden.

Vorteile der mobilen Apps für das Online-Brokerage bei der BB Bank

Kundenservice telefonisch & per E-Mail über das Online-Kontaktformular

Der Kundenservice der BB Bank ist über die Service-Hotline unter einer Karlsruher Festnetznummer zu erreichen, auch eine Rückrufbitte ist möglich. Interessenten können auch das Online-Kontaktformular zur Kontaktaufnahme per E-Mail nutzen. Ein Live Chat ist leider nicht vorhanden.

BB Bank im Vergleich zu anderen Wertpapier-Brokern

  • Deutsche Genossenschaftsbank mit Hauptsitz in Karlsruhe, die sowohl als Direktbank über das Internet als auch mit einem bundesweiten Filialnetz mit über 100 Filialen und damit der Möglichkeit zur persönlichen Beratung ausgestattet ist.
  • Regulierung der BBBank e.G. durch die deutsche BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)
  • Gesetzliche & freiwillige Einlagensicherung – Gesetzliche Einlagensicherung bis zu max. 100.000 EUR je Kunde, freiwillige Einlagensicherung über den Genossenschaftsverbund
  • Das Handelsangebot enthält weltweite Aktien, Fonds, Anleihen und Zertifikate im börslichen & außerbörslichen Handel. Nicht angeboten werden ETFs sowie Derivate wie CFDs, Forex und Optionsscheine.
  • Versand der Kontoeröffnungsunterlagen per Post, die Legitimation kann online per VideoID oder alternativ in einer Postfiliale als PostIdent-Verfahren erfolgen.
  • Kostenloses, risikofreies Demo-Depot auch für Nichtkunden
  • Handel über den komfortablen VR ProfiBroker aus dem Browser inkl. mobiler Apps für iOS & Android
  • Kostenlose Depotführung
  • Gebührenfreie Ein- & Auszahlungen, keine Mindesteinlage
  • Transparente Gebührenstruktur, ab 10 EUR pro Order bis zu 12.500 EUR Ordervolumen für inländische Wertpapiere (ausländische Aktien 20 EUR) zzgl. 0,75% vom Ordervolumen
  • Nur sehr wenige Schulungsmöglichkeiten wie Webinare etc., Kunden sind auf Fortbildungsangebote Dritter angewiesen
  • Aktuelle Marktnachrichten & Kurse, laufend aktualisiert
  • Support erfolgt über die telefonische Service-Hotline unter deutscher Festnetznummer oder per E-Mail über das Online-Kontaktformular. Ein Live Chat ist leider nicht vorhanden.

Fazit zur BB Bank

Die BB Bank ist eine erfahrene deutsche Direkt- & Genossenschaftsbank, die sowohl über ein Internetangebot als Direktbank für Privatanleger als auch über ein bundesweites Filialsystem verfügt. Zu den weiteren Leistungen gehören auch klassische Bankdienstleistungen wie Girokonten, Kreditkarten, Finanzierungen, Tages- & Festgeldanlagen.

Die Regulierung durch die deutsche BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) gewährleistet auch bei der BB Bank eine höchstmögliche regulatorische Sicherheit. Es besteht neben der gesetzlichen Einlagensicherung über den Betrag von maximal 100.000 EUR je Kunde eine freiwillige Einlagensicherung über den Genossenschaftsverbund.

Gemäß den Regulierungsbestimmungen werden Kundengelder auf Bankkonten grundsätzlich getrennt vom Unternehmenskapital verwahrt, so dass im Insolvenzfall eines Brokers oder einer Bank kein Zugriff auf Kundengelder durch Gläubiger erfolgen kann. Bei Wertpapieren handelt es sich jedoch um Sondervermögen, welches nicht der Einlagensicherung unterliegt wie z.B. Spar- oder Festgeldkonten, und es ist ausgeschlossen, dass das verwahrende Institut auf die Vermögenswerte der Kunden zugreifen kann.

Nach den Vorschriften des deutschen Wertpapierhandelsgesetzes (WpHG) ist es auch bei der BB Bank erforderlich, die original unterzeichneten Dokumente für die Kontoeröffnung per Post an den in Deutschland ansässigen Broker, in diesem Fall an die BB Bank in Karlsruhe, zu senden.

Die Legitimation erfolgt durch ein einfaches VideoID-Verfahren per Video-Schaltung über den mit einer Webcam ausgestatteten PC oder über Smartphone bzw. Tablet. Hierfür ist der Original-Reisepass oder -Personalausweis erforderlich, das Verfahren selbst dauert nur wenige Minuten und es ist von der BaFin als Legitimationsverfahren anerkannt. Alternativ kann die Identifikation auch mittels dem klassischen PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale vorgenommen werden.

Ein- & Auszahlungen erfolgen über das interne Verrechnungskonto gebührenfrei auf das eigene Referenzkonto (Girokonto). Zusätzlich können selbstverständlich auch weitere Bankprodukte des Anbieters wie Girokonto, Kreditkarten u.a. genutzt werden. Auch ein Depotwechsel zur Übertragung auf das BB Bank Wertpapierdepot ist natürlich möglich. Eine Mindesteinlage auf das Depot ist nicht erforderlich.

Die Abführung der Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge erfolgt automatisch vom Verrechnungskonto des in Deutschland steuerpflichtigen Wertpapier-Inhabers. Lesen Sie hierzu auch unseren ausführlichen Artikel zum Thema Steuern auf Kapitalerträge.

Handelbar sind Aktien, Anleihen, Fonds und Zertifikate an allen deutschen und vielen internationalen Handelsplätzen sowie im außerbörslichen Handel den Direkthandelspartnern wie den ausgebenden Fondsgesellschaften. Nicht handelbar sind ETFs und Derivate wie CFDs, Forex und Optionsscheine.

Insbesondere ETFs sind inzwischen ein Finanzinstrument, welches bei Privatanlegern sehr gefragt ist und eine kostengünstige Alternative zu den klassischen Investmentfonds darstellt. Deshalb ist es bei diesem Anbieter von Nachteil, dass die sogenannten Exchange Traded Funds im Handelsangebot nicht enthalten sind. Handelbar sind ETFs z.B. bei dem niederländischen Broker DEGIRO zu besonders günstigen Handelskonditionen, der DKB Bank, S Broker, Maxblue, 1822direkt, flatex oder der DAB Bank.

Eine weitere Option für Anleger, die gerne in ETFs investieren möchten, sind die sogenannten Robo Advisor. Unter Robo Advisor versteht man computergestützte Programme, die anhand von Algorithmen errechnete Anlagekonzepte und -strategien erstellen. Auf Basis von historischen Daten, unterschiedlichen Modellen und Risiko-Profilen erhalten Kunden individuelle Investitions-Vorschläge mit den dazugehören Wertentwicklungs-Prognosen über die digitale Plattform.

Die auch digitale Vermögensverwalter genannten Robo Advisor legen ihren Produkt-Fokus hauptsächlich auf ETFs mit breiter Risikostreuung und zu geringen Kosten. Empfehlenswerte Anbieter sind z.B. Ginmon, Growney, vaamo, Liqid, VisualVest oder Werthstein bequem online sein Risikoprofil auswählen. Die Gewichtung des Portfolios kann gegebenenfalls angepasst werden. Auch Sparpläne sind bei den meisten der digitalen Vermögensverwalter erhältlich.

Der Handel erfolgt über die webbasierte Handelssoftware VR ProfiTrader, die auch für Einsteiger leicht verständlich und sehr benutzerfreundlich ist. Auch Nichtkunden können die Trading-Plattform über die kostenlose Demo-Anwendung testen. Mobile Apps stehen für iOS & Android Endgeräte. zur Verfügung.

Die Konditionen bewegen sich im mittleren Bereich und die Depotführung ist kostenlos.

Insgesamt präsentiert sich die BB Bank als professionelle Universalbank mit einem guten Angebot für Privatanleger, die ein komfortables Handelsumfeld, akzeptable Handelskonditionen und maximale Sicherheit bevorzugen. Ausbaufähig sind zum einen das Handelsangebot bezüglich ETFs und die Schulungsmöglichkeiten, die derzeit nur aus einem Webinar zu der verwendeten Handelsplattform VR ProfiTrader bestehen.

Mehr Serviceleistungen erhalten Kunden beispielsweise bei der OnVista Bank mit angeschlossenem Finanzportal und trotzdem vergleichsweise günstigen Handelskonditionen oder bei DEGIRO, der mit Großhandels-Preisen im Wertpapier-Handel punktet, jedoch auch auf einige Serviceleistungen wie ein Demo-Konto, Fortbildungsangebote und Marktinformationen und Analysen verzichtet und sich an erfahrene Trader wendet.

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BB Bank Erfahrungen – Test & Bewertung Wertpapier-Broker was last modified: April 25th, 2017 by AngelaZ